Українські банки посилюють контроль не лише за грошима клієнтів, а й за тим, як саме вони заходять у свої рахунки. Тепер навіть звичайний вхід в онлайн-банкінг може стати причиною фінансової перевірки.
Йдеться про так званий 73-й індикатор ризику, затверджений Нацбанком. Він стосується технічних параметрів доступу до банківських сервісів — зокрема IP-адреси.
За словами адвоката Богдана Янківа, один із найпоширеніших “тривожних сигналів” для банків — це коли кілька різних клієнтів, які не мають між собою зв’язку, користуються інтернет-банкінгом з однієї IP-адреси.Простіше кажучи, якщо кілька людей заходять у свої банківські акаунти з одного Wi-Fi — наприклад, у гуртожитку, офісі або навіть у гостях — система може розцінити це як підозрілу активність.Ще один ризиковий сценарій — коли клієнт, який офіційно проживає в Україні, регулярно заходить у свій банківський акаунт з-за кордону. Для банків це може виглядати як потенційне порушення або навіть спроба приховати фінансові операції.
Окрім цього, під пильний контроль потрапляють ситуації, коли рахунками кількох клієнтів фактично керує одна й та сама людина. Якщо між нею та власниками рахунків немає зрозумілого зв’язку — наприклад, родинного чи професійного (як у бухгалтера або адвоката) — це також може стати підставою для перевірки.Експерти попереджають: такі критерії сьогодні активно використовують не лише банки, а й під час перевірок бізнесу. Одна IP-адреса або “спільний керівник” рахунків можуть викликати підозри у фіктивній діяльності.
У результаті навіть звичайні дії — підключення до публічного Wi-Fi чи допомога знайомому з банківським додатком — можуть призвести до блокування операцій або запиту додаткових документів.