Заморожувати активи без суду і слідства. За що банки будуть блокувати рахунки і доносити на клієнтів

Вже через 3 місяці банки подвоять пильність і почнуть з особливим завзяттям блокувати підозрілі операції клієнтів. Причина проста: новий «антивідмивний» закон в рази збільшив розмір штрафів для суб'єктів моніторингу за недбайливе виконання обов'язків.

Держфінмоніторинг відзвітував про результати своєї роботи за минулий рік. Старанність фінрозвідників вражає. У 2019 році вони підготували і направили в різні силові, фіскальні та антикорупційні органи понад 1,1 тис матеріалів, пов'язаних з відмиванням «брудних» грошей. Загальна сума фінансових операцій, які потрапили під «ковпак», перевалила за 134 млрд грн, пише Мінфін

Цього року фінрозвідка стане ще активнішою, а коло українців, якими зацікавляться «компетентні органи» — ще ширшим. Адже вже в кінці квітня набере чинності новий «антивідмивний» закон. Він розширить і перелік контрольованих операцій, і список тих, хто буде ці операції моніторити. 

Догодили кредиторам 

Недостатня старанність України у боротьбі з легалізацією злочинних доходів могла стати ще одним приводом для невдоволення кредиторів, а отже, загальмувати отримання чергового траншу від МВФ та макрофінансової допомоги Євросоюзу. Тому уряд і Мінфін, зокрема, зробили все, щоб претензій до нашої країни з боку кредиторів було якомога менше. 

Результат побачимо дуже скоро – нова версія Закону «Про запобігання та протидію (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення» (№361-IX) набере чинності 28 квітня цього року. 

«Посилення боротьби з відмиванням «брудних» грошей – це світовий тренд: чим виразніше стає загроза терактів, тим глибше держава хоче контролювати, в тому числі, і фінансові операції. Але потрібно враховувати, що запровадженню жорсткого контролю над фінансовими потоками в розвинених країнах передувало запровадження ефективного захисту права власності. І це дуже важливо. У наших же реаліях розширення повноважень будь-якого контролюючого органу, а закон як раз і вирішує цю задачу відносно Держфінмоніторингу, буде означати тільки одне – новий виток корупції», — впевнений старший партнер адвокатської компанії «Кравець та Партнери» Ростислав Кравець. 

Які операції будуть контролювати 

Закон збільшив граничні суми фінансових операцій, які підлягають обов'язковому фінансовому моніторингу. 

Зараз моніторяться суми від 150 тис. грн., з кінця квітня — тільки операції, які стартують з 400 тис. грн. Аналогічним чином зміниться і поріг валютного контролю за експортно-імпортними операціями. 

1. У поле зору потраплять всі закордонні та внутрішні грошові перекази і фіноперації з готівкою — внесення, переказ, отримання на суму від 400 тис. грн. 

2. Грошові перекази без відкриття рахунку, в тому числі міжнародні на суму від 30 тис. грн. Ініціатору такого переказу доведеться представити повну інформацію про себе та одержувача. 

Юристи попереджають: краще не дробити переказ, щоб не привернути увагу фінрозвідки. 

«Платіжні системи будуть зобов'язані проводити верифікацію своїх клієнтів, якщо виявлять ознаки пов'язаності фінансової операції з іншими фінансовими операціями, навіть якщо не була досягнута порогова сума в 30 тис. гривень. Наприклад, якщо з однакових гаманців протягом робочого дня відправлені два транші по 25 тис. гривень, друга операція буде підлягати обов'язковому моніторингу, так як є всі ознаки підозрювати клієнта в дробленні суми для обходу вимог щодо верифікації», — пояснює молодший партнер юридичної компанії «Legal House» Анатолій Кисельов. 

3. Ставки і виграші в лотерею, казино тощо. 

До суб'єктів первинного фінансового моніторингу будуть зараховані лотереї і азартний бізнес — букмекери, казино та інші. Вони будуть стежити за «чистотою» коштів своїх клієнтів. 

Моніторити будуть суми від 30 тис. грн. А це означає, наприклад, що наші чиновники і політики вже навряд чи зможуть пояснити появу значних коштів на своєму рахунку або ліквідних активів банальним везінням гравця. 

4. Операції з віртуальними активами, в тому числі, криптовалютами. 

В перелік суб'єктів первинного фінансового моніторингу додаються компанії, які надають послуги з обміну, зберігання, реалізації, переказу електронних грошей. У тому числі в цю категорію входять компанії, діяльність яких пов'язана з криптовалютою. 

Якщо біржі, обмінники, банки або інші компанії здійснюють платежі в криптовалюті в еквіваленті від 30 тис. грн, вони повинні перевірити таку операцію і зібрати докладну інформацію про клієнта. Клієнт, у свою чергу, зобов'язаний надати вичерпну інформацію про походження та призначення своїх віртуальних активів. 

За словами міністра фінансів Оксани Маркарової, Держфінмоніторинг має доступ до аналітичного продукту, який дозволяє проводити розслідування джерел походження криптоактивів і напрямків їх використання. Тобто служба вже розслідує операції з криптою, і має достатньо успішних кейсів таких розслідувань. Міністр фінансів також повідомила, що відповідні норми в антивідмивному законі – перший крок на шляху легалізації обігу криптовалют в Україні. 

Заморожувати активи будуть без суду і слідства 

Будь-яка операція, яка викликала підозру у фінустанови, буде припинена. Юристи не виключають, що пильність фінансистів сильно зросте. Адже нове законодавство в рази збільшує розмір штрафів для суб'єктів моніторингу за недбайливе виконання обов'язків. Наприклад, для банків максимальна сума штрафу складе 5 млн євро. Тому вони навряд чи захочуть сваритися з фінрозвідкою і волітимуть перестрахуватися. 

Але головне – це розширення прав Держфінмоніторингу: фінрозвідка зможе заморожувати активи лише на підставі підозри в тому, що вони пов'язані з фінансуванням тероризму, причому для цього не потрібно навіть рішення суду. 

Що стосується суб'єктів фінмоніторингу, то керівництвом до дії (тобто блокування коштів) для них стануть спеціальні списки. Якщо клієнт банку сам знаходиться в такому списку або працює з його фігурантами, його активи будуть заморожені. На перший погляд, норма виглядає цілком безпечно для пересічних громадян. Але в дійсності від такої ситуації не застрахований ніхто. 

«Банк, який зафіксував активи, пов'язані з тероризмом, зобов'язаний їх заморозити і повідомити про це СБУ. Зняти заморозку банк зобов'язаний не пізніше наступного робочого дня після виключення особи зі списку або отримання висновку від СБУ, що особа-власник заморожених активів не включена в список. Таким чином, закон передбачає варіанти, коли заморозка можлива помилково. Тільки тому, що у вас схоже ім'я (найменування) з фігурантом «чорного» списку», — говорить партнер юридичної компанії «Legal House» Наталія Радченко. 

Відповідати за такі помилки ніхто не буде. «У разі заморожування активів, максимум, на що може розраховувати клієнт – це розблокування. Компенсувати збитки або упущену вигоду йому не будуть», — розповіла юрист ЮФ «Місечко та партнери» Ірина Низька. 

Якщо рахунок заблокують 

Для клієнта блокування рахунку означає неможливість користуватися грішми впродовж всього терміну, доки їх «чистоту» будуть перевіряти. Безумовно, в законі встановлені граничні терміни блокування, але їх можна подовжувати до нескінченності. Наприклад, без попереднього повідомлення клієнта банк може заблокувати рахунок на 2 робочих дні. Одночасно він зобов'язаний надіслати інформацію до Держфінмоніторингу, а той може продовжити санкції ще на 7 днів і при цьому повідомити відповідний контролюючий орган про можливий кримінальний злочин. 

Власники активів, що потрапили в таку ситуацію, в умовах нашої дійсності виявляться повністю безправними. І ось чому. 

Уявімо ситуацію, що власник банківської картки бажає зняти свої кошти і з'ясовує, що зробити це неможливо. Телефонний дзвінок в банк точно не допоможе розібратися в ситуації, якщо, звичайно, банкіри будуть діяти згідно з буквою закону. 

«У законі чітко прописано, що суб'єкт первинного фінмоніторингу повідомляє клієнта про заморожування тільки в письмовій формі і лише на письмовий запит. Тобто людині доведеться спочатку відправляти письмовий запит, потім чекати відповіді у письмовій формі. Значить, як мінімум, кілька днів, він буде перебувати в повному незнанні. Не кажучи вже про те, що листи можуть просто губитися», — розповідає Василь Андрусяк, керівник практики податкового права ЮФ Moris Group. 

Як оскаржити санкції 

Рішення про заморожування активів і застосування інших санкцій можуть бути оскаржені в адміністративному порядку. А, враховуючи неймовірну завантаженість судів, це означає, що такі справи розглядатимуться дуже і дуже довго. 

Для цілого ряду справ визначені спеціальні вимоги – розгляд трьома суддями. А це ще додатковий час. Адже зараз і одного суддю для розгляду справи в адмінсуді потрібно чекати довго, що вже говорити про те, щоб зібрати трьох. 

Деякі справи можуть розглядатися в закритому режимі, наприклад, позов СБУ про внесення особи до переліку осіб, причетних до фінансування тероризму. А це сильно звужує можливість особи, що потрапила під «ковпак» силовиків, відстояти своє чесне ім'я і можливість вільно розпоряджатися майном. 

Юристи кажуть, що тепер, щоб знизити ризики «нестандартних» ситуацій, доведеться активніше спілкуватися з фінустановами. 

Щоб уникнути блокування активів, найкраще — завчасно надавати суб'єктам фінмоніторингу інформацію про істотні, нестандартні, «ризикові» угоди. 

«Наприклад, якщо надійшла значна сума на рахунок – краще надати інформацію про те, звідки вона, за що та чи були сплачені податки. Якщо очікується отримання активів від нерезидента, який зареєстрований у непрозорих юрисдикціях – провести попереднє погодження із банком. Працюєте з політичними діячами – поясніть уповноваженим особам суть такої діяльності, характер взаємин, особливості. Гарантія, звичайно не 100-відсоткова, але ризики зводить до мінімуму», — радить Василь Андрусяк з Moris Group. 

Хто буде допомагати фінрозвідці 

Оновлений закон розширює перелік суб'єктів фінансового моніторинга. Тепер стежити за чистотою грошей будуть також платіжні системи та особи, які надають консультації з питань оподаткування. Що це означає? Як мінімум, у платіжних систем з'являться гори додаткової роботи. Для клієнта це може бути пов'язано із затримками в проходженні платежів. 

Податкові ж консультанти приєднаються до колег – бухгалтерів і аудиторів, які вже зобов'язані ідентифікувати своїх клієнтів і моніторити їх операції. 

«Оскільки сама суть послуги з планування передбачає аналіз фінансових операцій клієнта, звітувати за «сумнівними» транзакціями податкові консультанти навряд чи стануть. А ось на етапі первинної ідентифікації своїх клієнтів на загальні вимоги закону доведеться звернути увагу і використовувати ризик-орієнтований підхід на етапі встановлення ділових відносин», — вважає Анатолій Кисельов з Legal House. 

Як і раніше, клієнтами з високим ступенем ризику є компанії з відсутнім бенефіціаром, зареєстрованим в юрисдикціях, які не виконують рекомендації FATF (Іран, Північна Корея) чи в офшорних зонах, а також політики та інші публічні особи і фігуранти санкційних списків. 

«В майбутньому нас чекає серйозний контроль готівкових фінансових потоків, детальне документальне пояснення ризикових для банку транзакцій, реальне блокування рахунків для з'ясування чистоти фінансових потоків. Європейська банківська система вже давно працює в такому режимі. Україна тільки підготувала майданчик і пробує окремі інструменти», — підсумувала Наталія Радченко з Legal House. 

новини фінмоніторинг банки
Якщо ви помітили помилку, виділіть необхідний текст і натисніть Ctrl + Enter, щоб повідомити про це редакцію
Оцініть першим
(0 оцінок)
Поки ще ніхто не оцінював
81 перегляд в березні
Ніхто ще не рекомендував
Авторизуйтесь ,
щоб оцінити і порекомендувати
Суспільство
Карітас Івано-Франківськ Івано-Франківська Архієпархія УГКЦ придбав 200 продуктових наборів для невиліковно хворих, самотніх та людей літнього віку.  Кошти на придбання продуктів харчування пожертвувала Будівельна компанія Ярковиця – 27 тисяч гривень. Про це повідомили на сторінці Карітас Івано-Франківськ у соцмережі, пише Бліц-Інфо.  Сьогодні працівники Карітасу разом з патрульною поліцією Івано-Франківської області розвезли 30 продуктових наборів для під...
Політика
Верховна Рада підтримала у першому читанні так званий “антиколомойський” законопроєкт щодо удосконалення деяких механізмів регулювання банківської діяльності, з приводу якого були суперечки. За відповідне рішення проголосували 267 народних депутатів, пише УП. Серед народних депутатів від Прикарпаття з 10 (7 обрані по одномандатних ВО, троє по списку “Слуги народу”) п’ятеро проголосували “За”, ще п’ятеро були відсутні під час голосування. Оксана Савчук (Іва...
Суспільство
Міський голова Франківська Руслан Марцінків під час сьогоднішнього прямого включення на тему протидії коронавірусній інфекції розповів, як саме буде організоване довезення медиків до міських лікарень. Йдеться про персонал ЦМКЛ та МКЛ №1, дві третини якого проживають у приміських та ближніх селах. Для того, щоби медики щодня вчасно потрапляли на роботу, розробили такий графік: о 7.00 автобуси відправляються від ЦМКЛ на вулиці Мазепи; о 7.10-7.15 автобуси за...
Суспільство
31-ну мобільну бригаду для перевірки підозр на коронавірус створили на Прикарпатті. Про це у коментарі кореспондентам Суспільного повідомила перша заступниця голови облдержадміністрації Марія Савка. За її словами, таких груп всього в області має бути 36. Завтра – останній день, коли вони мають бути створені і почати роботу. “Коли сімейний лікар бачить, що в людини необхідно взяти аналізи, в неї є всі підозри на захворювання коронавірусом, він зверт...
Суспільство
В івано-франківських медичних закладах швидкі тести на коронавірус показали наявність вірусу у 57 пацієнтів з пневмоніями.  Про це у своєму відеозверненні повідомив Івано-Франківський міський голова Руслан Марцінків. «У міських стаціонарах з пневмоніями перебувають 154 особи. …Проведено 150 швидких тестів на COVID-19, з них виявлено 57 позитивних результатів», - повідомив Руслан Марцінків. Він зауважив, що 43 біологічні матеріали від цих пацієнтів вже пере...
Суспільство
Прийнявши до уваги рекомендації Блаженнішого Святослава, просимо дотримуватись попередніх рекомендацій та також взяти до уваги наступне:  1. Пасхальні Богослужіння всі разом будемо молитися в такий самий спосіб, як ми молилися в неділі Великого Посту.  Просимо вірних якнайбільше користати із трансляцій церковних Богослужінь в засобах суспільної комунікації. Щоденна радіо трансляція Літургії відбувається о 8.00 год. на радіо «Дзвони» (від понеділка до субот...
Суспільство
Вчора, 29 березня, представники «Центру волонтерських ініціатив» передали Івано-Франківському обласному центру екстреної медичної допомоги та медицини катастроф і Головному управлінню Національної поліції в області комплекти спецзахисту та респіратори, передає ГУНП області.  «Центр волонтерських ініціатив» створено за ініціативи Корпусу захисників Революції Гідності в Івано-Франківську і наразі він допомагає лікарям, поліцейським, містянам у боротьбі з пан...
Суспільство
В Івано-Франківську створили Центр волонтерських ініціатив, аби допомагати медикам та поліцейським подолати коронавірус. Про це йдеться на сторінці Центру у мережі Facebook, передає Depo.Прикарпаття.  "З моменту створення Центру волонтерських ініціатив всі наші сили кинуті на допомогу Івано-Франківщині для приборкання пандемії коронавірусу", - розповідають волонтери.  Центр волонтерських ініціатив створено з ініціативи Корпус захисників Революції Гідності....
Суспільство
Жодного випадку захворювання на коронавірусну інфекцію на Івано-Франківщині впродовж доби не зафіксовано.  Про це сьогодні, 30 березня, інформує Центр громадського здоров’я Міністерства охорони здоров’я України,пише Голос-Інфо.  Усього на Прикарпатті виявили 41 хворого на COVID-19. З них – три летальні.